Казахстанцы влезли в долги на 9 трлн тенге за год

ФОТО: © Depositphotos/MaxZolotukhin

По данным Первого кредитного бюро, на 1 января 2022 года розничный кредитный портфель Казахстана составил 10,76 трлн тенге, что на 42,9% больше, чем в аналогичный период в прошлом году. Большую часть розничного портфеля составляют потребительские беззалоговые кредиты – 5,28 трлн тенге (48,3%), ипотечное кредитование – 3,39 трлн тенге (31,4%), автокредитование – 1,09 трлн тенге (10,6%), кредитные карты - 348,3 млрд тенге (3,2%) и залоговые потребительские кредиты - 498,3 млрд тенге (5,1%). Отметим, что ПКБ учитывает показатели не только БВУ, но и других категорий финансовых организаций, действующих на период предоставления данных.

Попробовали построить экономику «дёшево и быстро» - получили соответствующее качество

Основатель и руководитель группы Centras Ельдар Абдразаков делится с читате... →

Всего в 2021 году объем выданных розничных кредитов составил 8,9 трлн тенге, увеличившись по сравнению с 2020 годом на 83,6%, или 4,1 трлн тенге. Всего было выдано 25,67 млн контрактов (+68,3% к уровню 2020 года), а общее количество заемщиков составило 6,16 млн заемщиков (+28,4%). Медианный размер выдачи в рознице составил 85 тыс. тенге; средний - 348,3 тыс. тенге.

Одним из драйверов роста кредитования в рознице стала возможность изъятия казахстанцами части пенсионных накоплений, что оказало мультипликативный эффект. Это отражается и в росте выдач ипотечных кредитов. Выдача ипотечных займов в 2021 году составила 1,92 трлн тенге, показав прирост выдач по году на 77,7%.

Выданные потребительские кредиты без залога составили 5,45 трлн тенге, показав прирост по сравнению с прошлым годом на 86,1%. Кредитные карты приросли на 95,2% (до 401,5 млрд тенге). Эксперты связывают рост кредитования в том числе с популяризацией рассрочек среди населения, а также влиянием пандемийного периода (постпандемийный эффект).

Кредитов с целью приобретения автотранспорта (в том числе без залога) выдано на 592,2 млрд тенге (+57,5%). В указанном объеме не учитываются показатели автоломбардов.

В розничном кредитовании выдачи 90,3% займов приходятся на БВУ, оставшаяся доля - на МФО и прочие организации (в том числе организации с государственным участием, организации, предоставляющие товары и услуги в рассрочки - BNPL, bye-now-pay-later).

В разрезе регионов значительный объем выдач розничных займов приходится на Алматы, Нур-Султан, а также Алматинскую и Туркестанскую области, на долю которых в 2021 году совокупно пришлось 44% от общего объема.

Каждая четвертая сделка по недвижимости оформляется в кредит

По данным Первого кредитного бюро, на 1 января 2022 года выдачи по ипотечному кредитованию составили 1,92 трлн тенге, что составляет прирост на 77,7% по сравнению с аналогичным периодом в предыдущем году. Здесь нельзя не отметить, что значительный спрос на ипотеку создала пенсионная реформа.

Так, в 2021 году из ЕНПФ, по данным фонда, было изъято 2,5 трлн тенге с целью улучшения жилищных условий. На приобретение жилья было направлено 68,5% этих средств, на погашение ипотеки - 15,3% и 16,2% - на прочие цели.

Количество сделок с жильем, по данным Бюро национальной статистики, по итогам 2021 года превысило 606 тыс. (прирост на 96,8%). При этом расчетная доля ипотеки в общем объеме сделок составила 25,2%.

Сделки по регистрации автотранспорта снизились в 2021 году

По данным БНС АСПиР РК, количество регистраций автотранспорта за 11 месяцев 2021 года снизилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,3%, составив 710,4 тыс. единиц. Снижение происходит в основном за счет вторичного рынка, тогда как объем продаж новых автомобилей по итогам всего 2021 года превысил 117 тыс. единиц, что на 25,9% больше, чем в 2020 году.

При этом общая сумма выданных кредитов с целью приобретения авто (в том числе без залога) увеличилась на 57,5%, до 592,2 млрд тенге. Таким образом, расчетная доля кредитов на покупку автотранспорта в общем количестве сделок за 2021 год составила 15% против 11,6% годом ранее.

В кредитную систему пришли 333 тыс. новых заемщиков

На 1 января 2022 года, по данным Первого кредитного бюро, кредитная система пополнилась 333 тыс. заемщиками. Это заемщики, которые впервые обратились за кредитами в 2021 году и ранее не имели кредитной истории. Объем полученных ими первых кредитов составил 118,5 млрд тенге (+17,8% от аналогичного показателя 2020 года). Медианная сумма выданного кредита новым заемщикам уменьшилась на 25,3%, до 50 тыс. тенге.